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消費者金融消費者金融.消費者金融とは？銀行との違いやメリット・デメリット・代表的な消費者金融もご紹介します
監修者： 逆瀬川 勇造 ホームページ 明治学院大学卒業後、地方銀行に就職しリテール業務を中心に各種ローンの貸付や金融商品販売に従事。その後住宅会社に転職し営業部長。年よりライターとして独立し、WEBを通して金融や不動産に関する問題解決を目指す。最近の趣味は1歳になったばかりのわが子と遊ぶこと。. 新井智美さん トータルマネーコンサルタント.
消費者金融ランキングTOP3 消費者金融のメリットとデメリット 消費者金融のデメリット 消費者金融のメリット FPが厳選！カードローンが初めての方へ大手消費者金融のおすすめ総合ランキング 【1位】アコム 【2位】プロミス 【3位】アイフル 【4位】レイクALSA 【5位】SMBCモビット 【6位】ダイレクトワン 【7位】いつも 【8位】フクホー 【9位】アロー 【10位】セントラル 本記事のランキング基準について あえて中小消費者金融を選ぶ理由は「審査の柔軟さ」 消費者金融カードローンのランキングでよくあるQ＆A お金の専門家が教える消費者金融の選び方 融資が間に合うか・返済が可能かどうかで選ぶ 借入目的にあった条件かどうかで選ぶ 消費者金融より借りやすい・審査が甘いといわれても絶対に街金や闇金から借入しない！ 消費者金融の審査に通るため気を付けたい３つのポイント まとめ.
借り入れする際に重視するポイント（複数回答） 順位 重視するポイント 選択割合 1位 金利が低いこと 金利の低さ 金利優遇のキャンペーン 自分のクレジットスコアが確認できること. 関連記事 銀行カードローンの金利丸わかり！金利比較～利息算出方法まで徹底解説. 関連記事 プロミスWeb完結の流れや必要書類を徹底解説. 関連記事 カードローンなぜ審査通らない？審査基準が甘いと聞いたのに通らないときの対処法. インターネット返済 口座振替（口フリ） 店頭窓口（お客様サービスプラザ） プロミスATM マルチメディア端末（コンビニ）. 関連記事 カードローンの返済方法を徹底解説！利息を少なくするためのコツを紹介！. 関連記事 銀行カードローンで即日融資は可能？最短で融資を受けるコツ. 関連記事 【FP解説】即日融資可能なおすすめカードローン年ランキング.
無利息期間 レイクALSA ・初回契約日の翌日から30日間無利息 ・初回契約日の翌日から60日間無利息（WEBから申込み限定） ・初回契約日の翌日から5万円まで日間無利息 アイフル 初回契約日の翌日から30日間 プロミス 初回借入日の翌日から30日間 アコム 初回契約日の翌日から30日間. 関連記事 無利息で借りられるカードローンを徹底比較！無利息期間を上手に使って返済しよう！. 高い顧客満足度に定評 があり、コールセンターも24時間体制で運営されている 消費者金融では唯一 クレジットカード兼用のカードローン を取り扱っている.
利用者によるアコムのおすすめポイント ・電話対応が良かった。細かなことでも詳しく教えてもらった。（58歳・女性） ・申し込みから融資までがとても早かった。また、消費者金融を利用するのが初めてだったので、わからないことも丁寧に教えてくれた。（28歳・女性） ・緊急事態でもコンビニATMで利用できる。（39歳・女性） ・また借りてほしい催促電話は必要ない。（47歳・男性） ・金利が高い。まとめて返済しないとなかなか返済しきれない。（35歳・女性）. アコム の口コミ 【千葉県】30代（男性）未婚／年収～万円未満（正社員）.
アコムに決めた理由 よく行くコンビニの隣に無人契約機があったので カードローンを利用した感想 アコムは大手だけに融資はとても早く本当にスピード融資でした。金利は銀行のカードローンに比べて高いですが、今日中にお金が必要になったときなどは本当に便利です。 無人契約機を使えば人目も気にならない気軽に借りることができました。 借入額 20万円 借入目的 医療費 申し込み方法 自動契約機 借り入れ方法 アコムの提携ATM （コンビニATM含む） 返済方法 ATM振込 審査時間 30分 融資までの時間 1時間 キャッシングやカードローンの利用経験 3回 他社カードローン利用の有無 現在も複数のカードローンを利用している アコム以外の利用したカードローン アイフル レイクALSA.
関連記事 他のアコム口コミも確認する. おすすめポイント 申込～借入までWEB完結！ 最短30分で融資可能！ 24時間日いつでも借入＆返済できる！ はじめての人は、最大30日間金利0円！. 利用者によるプロミスのおすすめポイント ・こんなにも簡単にお金が借りられるのかと驚くほど、手続きが簡単でスピーディーでした。（60歳・男性） ・返済可能な範囲での限度額での対応をしてくれたので無理をしなくてすんだ。（63歳・女性） ・急遽必要だったので直ぐに借り入れできて助かりました。 全額返済した後の勧誘電話も少なくて良かったです。 今は、もう掛かって来る事ないです。（46歳・女性） ・丁寧すぎて遅かった（24歳・男性） ・金利が高く返済が大変だった（28歳・男性）. プロミス の口コミ 【千葉県】40代（男性）離・死別／年収～万円未満（自営・自由業）. プロミスに決めた理由 大手の消費者金融会社なので、借入しても安心だと考えました カードローンを利用した感想 自動契約コーナーでの借入でしたが田舎だった事もあり、中に入って直ぐに申し込みが出来た点は良かったです。しかも申し込み手続きも手順に従って情報を入力して行くだけなので、思ったよりも全然簡単でした。ただし審査時間やカードの発行まで、それなりに時間が掛かるのでコーナー内で結構待たされた印象が残っています。もっとも初回の借入とあって、無利息で借入してピンチを乗り切る事が出来たので利用して良かったです。 借入額 10万円 借入目的 生活費 申し込み方法 自動契約機 借り入れ方法 プロミスの提携ATM （コンビニATM含む） 返済方法 ATM振込 審査時間 40分 融資までの時間 1時間20分 キャッシングやカードローンの利用経験 4回 他社カードローン利用の有無 現在は利用していないが、過去にプロミス以外を利用した事がある プロミス以外の利用したカードローン アイフル アコム レイクALSA.
関連記事 他のプロミス口コミも確認する. おすすめポイント Web契約で最短25分融資も可能 最短10秒で振込可能（24時間振込可能な金融機関の口座を持っていること） 申し込み、借入、返済24時間OK！. 唯一の独立系大手消費者金融 で、親身に寄り添った審査が期待できる 申込後に フリーダイヤルに電話すれば優先して審査 してもらえる安心感 必要書類は公式に幅広く対応 しているので、書類に不安があっても安心. 利用者によるアイフルのおすすめポイント ・借り入れまでの流れがスムーズで、必要な時にタイムラグが少なくつかえる。（30歳・女性） ・契約後30日間手数料無料サービス期間内に全額返済したので、必要な時に借りて返済したい時に手数料無料で返済できるのは大変便利。（47歳・男性） ・スマホで借入額を確認できるのが良い（41歳・男性） ・20万円借入したかったのですが、審査の結果、10万円しか借り入れられなかったので、残りの10万円はなんとか他で捻出しました。（28歳・男性） ・もう少し限度額に関して親身に対応してくれたら良かった（49歳・男性）.
アイフル の口コミ 【愛知県】30代（女性）既婚／年収～万円未満（正社員）. アイフルに決めた理由 お金を借りようと思ったときにたまたま看板を見たので カードローンを利用した感想 思ったよりも簡単にお金が借りられることにまずは驚きました。だめだとわかっていたのですが、どうしても必要になったので借りることにしました。あまりに簡単に借りられるので、癖にならないように気をつけようと思いました。 借入額 20万円 借入目的 旅行代 申し込み方法 WEB 借り入れ方法 アイフルの提携ATM （コンビニATM含む） 返済方法 ATM振込 審査時間 3時間 融資までの時間 1日 キャッシングやカードローンの利用経験 1回だけ 他社カードローン利用の有無 現在は利用していないが、過去にアイフル以外を利用した事がある アイフル以外の利用したカードローン プロミス アコム.
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ページ ノート. 閲覧 編集 履歴表示. その他 閲覧 編集 履歴表示. この記事には 複数の問題があります 。 改善 や ノートページ での議論にご協力ください。 出典 がまったく示されていないか不十分です。内容に関する 文献や情報源 が必要です。 （ 年3月 ） 古い情報を 更新 する必要があります。 （ 年3月 ） 出典検索?
この節には 独自研究 が含まれているおそれがあります。 問題箇所を 検証 し 出典を追加 して、記事の改善にご協力ください。議論は ノート を参照してください。 （ 年4月 ）. 無担保無保証借入の残高がある者の借入件数毎登録状況 [51] [52] 年 各月末 一人当たり無担保無保証借入の残高有り件数毎の人数 万人 合計 1件 2件 3件 4件 5件以上 人数 万人 残高金額 億円 3月 個人の自己破産申立件数の推移 [53] 年 申立件数 件 14, 多重債務を原因とする自殺者数の推移 [54]. 多重債務 経済・生活問題 1, 7, 1, 7, 1, 8, 1, 7, 貸金業利用者に関する調査概要 平成23年4月実施 [61] 1. 改正貸金業法完全施行後に貸金業者に借入れ申し込みを行った者の借入れの状況 ベース:3年以内貸金業からの借入れ経験者 22年3月実施 22年11月実施 23年4月実施 全て希望通りの金額で借入れができた において、希望通りの金額で借入れできなかった者の対応 複数回答 22年3月実施 22年11月実施 23年4月実施 支出を控えた・諦めた ヤミ金融事犯の被害状況の推移 [62].
年 被害人員 人 被害額 億円 , 詳細は「 コマーシャルメッセージ 金融・不動産 」を参照. 公債 国債 地方債 社債. 消費者金融 闇金融 ペイデイローン 略奪的融資 （ 英語版 ） 金貸し. カテゴリ : 貸金業 融資・ローン 日本の金融. レイクALSA（レイクアルサ） は新生銀行カードローン レイクで銀行のカードローンでしたが、新生フィナンシャルのカードローンレイクALSAとしてリニューアルしました。. 貸付条件 ご融資額 ：1万円～万円 貸付利率（実質年率）： 4. さらに、 消費者金融は、カードローン審査で申込者の返済能力を確かめた上で融資をしなければいけない と貸金業法で定められています。. 返済能力には大きく分けて2つの基準があり、 収入の安定さ と 信用情報の状態 です。. 消費者金融が設けている申込条件にも、 安定した収入がある人 が条件に入っています。. 生活習慣を改善するとその都度点数が見直され、運動をしたり睡眠をとったりなど健康的な生活を持続させることでさらにスコアアップを狙えます。 点数が上がるほど低金利で借り入れできるようになり、行動次第で誰でも自分で利息を抑えることが可能です。 みずほ銀行やソフトバンクと情報提携すると金利が 0.
LINEポケットマネー は、 申し込みから借り入れまでLINEアプリ内で完結 するのが魅力です。 借り入れ専用アプリをダウンロードする必要がないことから、スマホを家族や知り合いに見られてもバレる心配はありません。 借入金はLINE Pay残高にチャージでき、そのまま買い物することも可能 です。. CREZIT は、 信用情報に傷があっても借り入れできる 少額融資専門の消費者金融です。 信用情報に傷があっても借り入れできるのは、お金がなくてチャンスを逃す人が少しでも減ってほしいという創業者の願いが反映されているからです。.
引用元： CREZIT（クレジット）-デジタルネイティブ向けモバイルクレジットサービス. ただし他社に比べて初回借入時の限度額は低く、10万円以上を借りることはできません。 他社借り入れの件数やローンの返済実績によっては1万円以上借りられないケースもありますので、念頭に置いておきましょう。.
CREZITは、年4月より 新規契約受付を停止 しています。 年10月にアコムと競合 することが発表されましたが、現在は法人に向けた与信サービスの提供に力を入れており、個人向け融資を再開する目処は立っていません。 今すぐにお金を借りたいのなら、上述したような他の消費者金融で申し込んだほうがよいでしょう。. au PAY スマートローンは借入金をau PAY残高にチャージして支払うと、 円利用するごとに1Pontaポイントが貯まる 利点があります。. 引用元： au PAY 残高にチャージ-au PAY スマートローン. 借入金はau PAY残高に直接チャージできるので、面倒な手間は一切かかりません。 貯まったPontaポイントは提携している以下の店舗で1ポイント1円として利用でき、使い勝手がいい印象があります。. メルペイスマートマネー は、フリマアプリのメルカリを利用するほど 限度額の増枠や金利優遇を受けられます 。 メルカリの販売実績や利用状況が審査結果に反映され、 契約後も借り入れ条件を改善してもらうことが可能 です。 メルカリのヘビーユーザーは優良顧客と判断されて優遇してもらえる可能性が高いので、一度は利用する価値があります。 ただし、販売実績があっても購入者からの評価が悪かったりクレームが入っていたりすると信用できないと判断されて、審査に落ちる可能性があることを覚えておきましょう。.
FamiPayローン は 年12月からサービスを開始した新しい消費者金融 で、キャッシュレス決済アプリのファミペイで申し込むと、銀行口座に借入金が振り込まれます。. 本人確認や銀行口座の登録が必要なので手間はかかりますが、最初に情報を入力しておけば必要な時にすぐに借りることが可能です。 借入金をファミペイにチャージして買い物するとポイントが貯まり、 ファミリーマートで1ポイント1円として利用できる 利点もあります。 アプリで借り入れが完結するので、誰にもバレずに借り入れしたい人にも最適です。. 上述したとおり、Web取引専門の貸金業者は独自の審査システムやスマホ完結などの新しいサービスを展開している点が魅力です。 しかし、顧客サービスにおいては大手消費者金融に劣る印象があります。.
Web取引専門の貸金業者は、 大手消費者金融に比べて顧客サービスの内容が薄い 難点があります。 実際にWeb取引専門の貸金業者と大手消費者金融で顧客サービスを比較した結果は、以下のとおりです。. 比較すると、Web取引専門の貸金業者は大手消費者金融に比べてスピードキャッシングや審査優遇サービスなどの融資速度に関する顧客サービスが劣っていることがわかります。 大手消費者金融の審査スピードが早いのは、独自のスコアリングシステムを採用しており、 申し込み内容を自動で点数化して融資の可否を決めているから です。 Web取引専門の貸金業者も独自の審査システムを導入していますが、スピードにおいては改善の余地があり、大手と同等とはいえません。 Web取引専門の貸金業者は貸し倒れのリスクを考えて丁寧に審査しているため、どうしても時間がかかります。. Web取引専門の貸金業者は年以降にサービスを開始した新しい貸金業者なので、まだ十分に利益が出ておらず、 資本金が少ない実情があります 。 資本金が少ない時期に貸し倒れが頻発するとサービスの停止は免れないため、リスクを回避する目的で申込者の年収や信用情報、勤め先などを丁寧に確認しています。 初めての借り入れであれば信用情報に傷がついていないことから優遇されますが、ローン契約をした経験がある人は審査に通過するのが難しいでしょう。 お金を借りられるか不安な人は、審査基準が緩やかな中小消費者金融を利用するのもひとつの手段です。.
大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者はAIによる審査を採用しているため、信用情報に傷がついた経緯や事情を考慮してもらえません。 しかし中小消費者金融は人の手で審査をおこなっていることから、 ある程度の融通を利かせてもらえる ケースがあります。 例えば一時的に収入が減少したり借り入れが増えたことによって大手消費者金融の審査に落ちたりなど、 やむを得ない事情であればお金を借りられる 可能性は十分にあります。 他社で融資を断られた経験がある人は、返済能力が低い人でも審査に通りやすい中小消費者金融で申し込みましょう。 融資スピードや金利を比較し、おすすめの中小消費者金融を調査した結果は以下のとおりです。.
セントラル は中小消費者金融のなかで唯一、 申し込みから借り入れまでがコンビニで完結する利点 があります。 マルチコピー機が設置されているコンビニならどこでも対応可能なので、最寄りの店舗で申し込めるのは嬉しいポイントです。 コンビニで申し込む方法を以下にまとめましたので、参考にしてください。. インターネットを一切利用せずに申し込みが完了することから、 スマホを止められていても借り入れできます 。 店舗に出向く手間も省けるので、コンビニで手軽にお金を借りたいならセントラルの利用が最適です。. エイワ は貸金業者のなかでは珍しく、審査の際に対面で面談が必須になります。 面談の内容をもとに借り入れの可否が決定されるので、 信用情報や年収だけではなく個人の事情を加味してもらえます 。 例えば過去に延滞して信用情報に傷がある場合、経緯や事情を話して納得してもらえればお金を借りることが可能です。 信用情報が原因で他社に融資を断られた人も、 エイワなら審査に通過できる 可能性があります。 ただし融資限度額は50万円で、高額融資には対応してもらえませんので覚えておきましょう。.
フタバ は他社借り入れが4社以内の人を貸付対象にしており、 複数社からお金を借りている人への融資に前向き な印象があります。. すでに借りている人でも審査に通過できる可能性があるので、他社借り入れが原因で融資を断られた人も一度は申し込んでみる価値があります。 初めての利用で 30日間の無利息期間が適用 される利点もあり、返済の負担を減らすことが可能です。 ただし無利息期間が終了すると通常金利の AZ株式会社 は、までに申し込むと 土曜日でも即日融資に対応 してもらえます。 土曜日は休業日となる中小消費者金融も多いことから、まで対応してもらえるのは嬉しいポイントです。. さらに 審査スピードは最短30分 となっており、申し込んですぐに融資の可否を教えてもらえます。 事前に借り入れの可否がわかる 3秒診断 も公式サイトに設置されていますので、今すぐ借りられるか知りたい人は利用してみてはいかがでしょうか。.
いつも のインターネットキャッシングは全国に対応しており、 どこに住んでいても融資を受けられます 。 店舗数が少ない中小消費者金融は事務所がある地域のみを貸付対象にしていることから、全国対応していないケースがあります。 いつもならどこに住んでいてもインターネットで申し込めるので、 近くに事務所がなくても借り入れが可能 です。 ただし契約書類は必要事項を記入してFAXまたはPDFで送る必要があり、手間がかかります。 FAXまたはPDFによる書類の提出が面倒な人は、大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者などスマホで完結できるところで申し込むのが最適です。.
フクホー はインターネットから申し込むと、 セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を受け取れます 。 セブンイレブンに設置してあるマルチコピー機に予約番号を打ち込むだけで受け取れるので、手間がかからないのが魅力です。 インターネット申し込みをすると自宅に契約書類が郵送されるケースが多く、家族にバレやすくなります。 しかし フクホーなら自宅に郵送物が届かない ので、家族に見られてバレる心配もありません。 郵送物が届かないフクホーは、内緒で借り入れしたい人に最適な消費者金融です。.
ライフティ は 借り入れ限度額を万円に設定している ので、高額融資を受けたい人に向いています。 一般的な中小消費者金融は資金力が弱いことから高額融資に対応しておらず、限度額を50万円前後に制限されるケースも少なくありません。 しかしライフティなら他社の10倍も借り入れに対応してもらえるので、損害賠償や慰謝料など 急に高額のお金が必要になった時にも対応可能 です。 さらに保証人や担保が必要ないことから、誰にも迷惑をかけずにお金を借りられます。. 引用元： よくあるご質問-キャッシング・カードローンなら消費者金融のライフティ.
アルコシステム はWeb申し込みに対応しており、 店舗に出向くことなくお金を借りられます 。 Web申し込みの方法は専用ページに以下の内容を入力するだけですので、手間がかかりません。. さらに 24時間受付している ことから、都合のいい時にいつでも申し込めます。 返済金額の目安がわかるページも用意されており、申し込み前に返済計画を立てることも可能です。. アロー はスピード審査に注力しており、 最短45分で結果を通知してもらえます 。 審査スピードが早いのは、貸付条件を厳しくすることで確認する項目を減らしているからです。 アローが設定している6つの貸付条件以下にまとめましたので、参考にしてください。. キャッシングエニー は過去ではなく現在の返済状況を見て借り入れの可否を決めてもらえるため、 他社で審査に落ちた経験がある人でも借り入れが可能 です。 現状を見て審査してもらえる旨は公式サイトでも公表されており、返済の延滞が原因で他社に融資を断られた人も一度試してみる価値があります。.
引用元： よくある質問-キャッシングエニー. さらにキャッシングエニーは他社借り入れを一本化できるおまとめローンにも対応しており、 最大金利 中小消費者金融は大手消費者金融やWeb取引専門の貸金業者で融資を断られた人でも審査に通過できる可能性があり、比較的借り入れしやすい利点があります。 しかし金利は高い傾向にあり、利息額が増えやすいのが難点です。 高金利なだけではなく違法業者が紛れ込んでいるケースもあるので、申し込む際は正規の貸金業者か見極めましょう。. 中小消費者金融のなかには、知名度が低い業者が多いことを利用して 無許可で貸金業をおこなっている違法業者も紛れ込んでいます 。 違法業者でお金を借りてしまうと、法外な利息を請求されたり過度な取り立てをされたりといったトラブルに巻き込まれる可能性があります。 違法業者ではないか判断するためにも、知名度の低い貸金業者でお金を借りる際は金融庁の 登録貸金業者情報検索サービス を利用して登録があることを確認しておきましょう。 他にも2ch（現5ちゃんねる）やYahoo!
知恵袋などの掲示板で貸金業者の名前を検索して、口コミから違法業者ではないか確かめる方法もあります。 ホームページ内で無職でも借りられる旨の勧誘をしている貸金業者は、違法業者であるといっても過言ではありませんので、必ず確認してから申し込むのが最適です。. 正規の貸金業者は貸金業法に則って消費者金融事業をおこなっていることから、 返済能力を超える貸付が禁止されています 。. 引用元： 貸金業法等の改正について-金融庁.
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消費者金融おすすめランキング25選【年最新】各社カードローンの金利や審査を徹底比較！ - 詳しい検証内容や商品情報はこちらをチェック！
消費者金融を利用したいと考えているものの、どこを選べば良いのかわからず借入先を決めかねている人は多いのではないでしょうか。 消費者金融でお金を借りるなら、即日融資やバレないといった豊富な顧客サービスに対応している借入先を選ぶのがおすすめです。. とはいえ、レイクALSAやプロミスなどの会社名は知っていても自分で比較してより良い借入先を見つけるのは難しいので、経験者の意見を取り入れるのもよいでしょう。 以下はインターネット調査をおこなった結果、利用者から人気のあった消費者金融をおすすめランキングにまとめたものです。. どの消費者金融も同じに見えるからといって闇雲に申し込むと、利息が増えたり、借り入れがバレたりするリスクがあります。 この記事では主要どころ24社を調査し、それぞれの消費者金融について比較していきます。 財務局 または 都道府県知事 の許可のもと運営をおこなっている業者のみを紹介していきますので、安全性が担保されている前提で選ぶことが可能です。.
消費者金融には大手と中小規模の会社があり、それぞれで展開しているサービスや特徴が異なります。 借入先選びで失敗したくないのであれば 即日融資 や カードレス 、 無利息期間 などといったすべての顧客サービスに対応している消費者金融がおすすめです。. 管理人が10年かけて消費者金融24社で申し込み、展開されているサービスを調査した結果をまとめましたので お金借りる ときの参考にしてください。. ランキングの根拠 に基づいて調査した結果、主要なカードローンのなかで すべてのサービスに対応しているのは大手消費者金融のみ でした。 大手消費者金融は新しい仕組みに投資をしても売上金で原資を回収できるため、顧客数を増やす活動として即日融資や連帯保証人不要などのサービスを取り入れています。 実際に首相官邸が融資を受けた人を対象におこなったアンケート調査では、大手消費者金融を借入先として選んだ人が中小の5倍という結果が出ていました。.
参考元: 資金需要者等の現状と動向に関するアンケート調査結果報告-首相官邸. 一方でセントラルやフクホーといった中小消費者金融は、資本金が少ないことから新しい機能の導入に積極的ではなく、借入先として選ぶ人が少ない実情があります。 融資までに時間がかかったり来店が必要になったりするケースがあるため、大手消費者金融の審査に落ちた場合や3社目以降の借入先として検討すると良いでしょう。 初めて借りる人や他社借り入れの件数が少ない人がお金を借りるのであれば、新しいサービスに対応していない中小よりも大手の カードローンがおすすめ です。 なかでもレイクALSAはWebで最短25分融資も可能となっており、他社よりも早く借りられるのが魅力です。.
プロミスは 最大金利が 通常であれば初回契約時は最大金利が適用されるため、支払う利息を抑えたいのであれば最大金利が低いところで申し込むのが賢明です。 もちろん即日融資も可能で、Webから申し込むと最短25分で融資を受けられます。 振込融資を依頼すると 原則24時間日いつでも最短10秒 で借り入れできるため、休日や夜間にお金を借りたい人にぴったりです。. アイフルは カードレスのキャッシングに対応 しており、スマホひとつでこっそりキャッシングできるのが魅力です。 Web申し込みでカードレスを選択すると、 手持ちのスマホだけで借り入れや返済ができる ようになります。 振込融資の他に、公式アプリを利用するとコンビニATMで借入金を受け取ることも可能です。 アイフルはローンカードを発行する必要がないため、自動契約機に抵抗のある人や自宅に郵送物が届くと困る人に向いています。.
SMBCモビットの WEB完結申込なら電話連絡をなしにしてもらえる ことから、上司や同僚に借り入れがバレたくない人に向いています。 カード申込を選択してしまうと職場に連絡されてしまうため、必ずWeb完結の申し込み方法を選んでください。. 実際のところ、数ある消費者金融のなかで 電話連絡をなしにできる旨を公表しているのはSMBCモビットのみ です。 他社では電話連絡の回避を渋られるケースもあるため、会社に借り入れがバレたくないのならSMBCモビットで申し込んだほうが良いでしょう。. アコムは ローンカードの即日発行に対応 しており、Web申し込み後に自動契約機へ出向くとその場でカードを受け取れます。 自宅に届く郵送物を回避できる ため、家族に怪しまれたくない人に最適です。 審査通過後は、すぐにアコムの店頭ATMやコンビニATMでローンカードを利用できます。 ローンカードを自宅に届けて欲しい場合であっても、初回借り入れ時のみ振込融資に対応してもらえるのでその日のうちに借入金を受け取ることが可能です。 借り入れを急いでいる人は、Web申し込み後にオペレーターへ振込融資を希望する旨を伝えると対応してもらえます。.
ベルーナノーティスは 配偶者貸付に対応している唯一の消費者金融 となっており、専業主婦でも申し込めるのが特徴です。. 配偶者貸付は無職として扱われてしまう専業主婦のためにつくられた制度で、夫に安定した収入があれば本人が働いていなくても融資を受けられます。 ただし 夫の同意書 を提出しなければならず、内緒で借りることができない点には注意してください。 婚姻関係を証明するために住民票も必要になるので、事前に準備しておくとよいでしょう。. ScoreのAIスコアレンディングは みずほ銀行 と ソフトバンク が連携して提供する融資サービスで、 AIスコアの点数によって審査結果が決まる 仕組みとなっています。 AIスコアは年収や勤続年数などの個人の信用力だけでなく、 入力する情報量に応じて点数が変動 します。 入力する情報を増やすだけで、誰でも簡単に審査通過できる可能性を高められるということです。 AIスコアの点数は金利や借入限度額などの融資条件にも影響するため、J. LINEポケットマネーは、専用のカードが発行されない 完全キャッシュレス な借り入れ方法となっています。 借入金は LINE Pay にチャージされるため現金の取引がなく、すぐに買い物に利用できるのが嬉しいポイントです。 現金が必要な場合には、LINE Payに入金されたお金を引き出して使うこともできます。 LINEポケットマネーは審査 にも特徴があり、 LINE の利用履歴などから信用力が割り出されるLINEスコアによって決まります。 LINEスコアが 点以上 にならないと申し込むことができず、審査すらしてもらえないため注意してください。 申し込みにはLINE Payアカウントが必須となっているため、LINEポケットマネーを利用したいならまずはアカウント登録から始めましょう。.
au PAY スマートローンはau IDと連携させることができるため、 個人情報を入力する手間を省ける 利点があります。. 本人確認書類や収入証明書の提出も簡易的 となっており、スマホで写真を撮ってアップロードするだけで完了します。 面倒な手続きを避けたい人は、簡単に申し込みができるau PAY スマートローンを選択肢に入れるとよいでしょう。 借りたお金はau PAY 残高に直接チャージでき、普段の買い物ですぐに使えるのも嬉しいポイントです。. 消費者金融のおすすめランキングで高順位をとっているのは、全て大手になります。 中小消費者金融で申し込まないほうが良いというわけではありませんが、 大手を選んだほうが豊富な顧客サービスを受けられます 。 前述でも触れたとおり大手消費者金融は顧客数の多さから資金力があり、 即日融資の他に無利息期間や来店不要といったサービスに対応 しているからです。 お金借りるアプリ なども展開しており、利便性が高い利点があります。 大手消費者金融と中小消費者金融の顧客サービスを比較した結果は、以下のとおりです。.
大手消費者金融は初めてお金を借りる人だけではなく、少額融資を希望する人や長期間の利用を考えている場合にも使い勝手が良い利点があります。 一方で中小消費者金融は大手と比べて幅広いユーザーが貸付対象になるものの、即日や無利息期間などの顧客サービスに対応していないケースが多いため利用しやすいとはいえません。 Web完結や来店不要に対応していないところも多いことから初心者にはハードルが高く、どちらかといえば借り入れが上級者の人に向いています。 とはいえ大手消費者金融で申し込んだからといって必ずしも希望を叶えられるわけではないので、申し込む際はあなたの悩みに合わせて借入先を選ぶことが大切です。 大手消費者金融の選び方について、詳しく解説していきます。. 大手消費者金融で借入先を選ぶ際、融資を受けられるか不安な人は 審査通過率の高いところで申し込みましょう 。 審査通過率とは、申込者数から融資を受けられた人数の割合を算出した数値のことです。 大手消費者金融は過剰貸付をしていない旨を金融庁にアピールする目的で、審査通過率を公表しています。 審査通過率は数値が高いほど融資を受けやすいということになるため、通過できるか不安な人は借入先を選ぶ基準のひとつとして覚えておくと良いでしょう。 大手消費者金融が公表している審査通過率を比較した結果は、以下のとおりです。.
参考元: アコム マンスリーレポート アイフル 月次データ SMBCコンシューマーファイナンス 月次データ. 大手消費者金融のなかで、 最も審査通過率が高いのはアイフル です。 アイフル の審査通過率は 消費者金融を選ぶ際は、あなたの職業や属性が貸付対象になるところを選びましょう。 例えばアルバイトや契約社員などといった職業の人は、正社員と比べて収入が少ないことから審査で不利になるケースがあります。. 以下の要素が含まれる資金需要者は、与信供与が下げられるか又は、排除される可能性が高くなる。 ・中小、零細企業勤務 ・アルバイト、契約社員 ・ブルーカラー ・自営業 ・国保 ・勤続年数3年未満.
しかし新規顧客への融資に積極的な消費者金融であれば貸付対象とする幅が広く、審査に通過できる可能性が高くなります。 各消費者金融で実際に申し込み、貸付対象の幅を調査した結果は以下のとおりです。. 消費者金融のなかでもレイクALSAの貸付対象者は幅広く、 収入が少ない人でも融資を受けやすい 印象があります。 レイクALSAはデジタルリテラシーの高い若者への融資に力を入れており、アルバイトなどといった収入が少ない人に対して積極的に融資をおこなっているからです。.
さらにレイクALSAは新規顧客数を増やす目的があるため、勤続年数が短い場合であっても審査に通過できる利点があります。 実際にアルバイトで働き始めたばかりの管理人の妻が申し込んだところ、審査に通過できました。 とはいえ収入が少ない人が確実に審査通過できる保証はないため、申し込むのであれば事前に対策をしておいたほうが良いでしょう。 ただし専業主婦などの働いていない人は、返済能力が認められないことからレイクALSAに限らずどの消費者金融でも審査に通過できません。. 消費者金融で審査に通過するためには、 安定した収入が必要 になります。 そのため、 専業主婦などの収入を得ていない人は審査に通過できません 。 働いていない専業主婦がどうしてもお金を借りたいのであれば、配偶者貸付に対応しているカードローンを選ぶのが得策です。 配偶者貸付に対応しているカードローンなら夫や妻などといった配偶者の収入のみで返済能力があると判断してもらえ、働いていなくても自分名義で契約できます。 もちろん配偶者に内緒で借りることも可能ですので、専業主婦などの被扶養者にぴったりです。 配偶者貸付に対応しているカードローンやバレない方法についてもっと知りたい人は、「 専業主婦でも借りれるカードローンは？収入がなくても自分名義で借り入れ可能 」の記事も合わせてご覧ください。 誰にもバレずに借りたい人は、プライバシーに配慮したサービスに対応している消費者金融を選ぶのが得策です。.
周囲に内緒でお金を借りたい人は、 在籍確認でおこなわれる勤務先への電話連絡と自宅に届く郵送物をなしにできる消費者金融を選ぶのがベスト です。 ほとんどの大手消費者金融では勤務先への電話連絡や自宅に届く郵送物をなしにしてもらえますが、これらのサービスに消極的なケースもありますので事前に確認しておきましょう。 各消費者金融が対応している顧客サービスを調査した結果は、以下のとおりです。. 管理人が上記の消費者金融で申し込んだ際、 電話連絡なしと郵送物なしのサービスに最も快く対応してもらえたのは レイクALSAでした。 プロミスはバレずに借りたい旨を伝えると契約までの時間が多少長引くものの、問題なく協力してもらえます。 一方でアコムや三井住友カード カードローンは電話連絡や郵送物なしに対応してもらえず、プライバシーを配慮するサービスに消極的な印象を受けました。 誰にも気付かれずに借りたいのなら、レイクALSAやプロミスのような顧客の希望を叶えてもらえる消費者金融を選んだほうが良いでしょう。 誰にもバレずにお金を借りる方法については、「 内緒でバレずにお金を借りるならどこ？周囲に気付かれないカードローン5選 」の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。.
今すぐお金が必要な場合は、 即日融資に対応している消費者金融 を選ぶのが得策です。 銀行や信販系ローンでは申し込みから借り入れまでに1週間〜2週間ほどかかりますが、 即日キャッシング に対応している消費者金融なら その日のうちに借入金を受け取れます 。 とはいえ時間に余裕がなく、できるだけ早く融資を受けたいという人もいますよね。 管理人が各消費者金融に申し込み、実際に申し込みから借り入れまでの時間を計測した結果は以下のとおりです。. レイクALSAやプロミスは公式サイトに記載されている時間と差異がなく、 申し込みから30分以内に借入金を受け取れました 。 電話連絡や郵送物を回避したい要望にも素早く対応してもらえて、待ち時間もほとんどありませんでした。 一方、アコムで審査が長引いた理由は、電話連絡および郵送物をなしにしてもらう交渉に手間取ったからです。 そのためアコムで審査時間を短縮したいのであれば、オペレーターの指示に従って申し込みを進めると良いでしょう。 すぐに手元にお金が必要な場合は、上述の融資スピードが早い消費者金融に申し込んだうえで借入金の受け取り方法をコンビニATMにすると最短ルートで借り入れできます。.
管理人が消費者金融で融資を受けた経験上、 最も早く借入金を受け取れるのはコンビニATMを利用する方法 です。 上述の消費者金融では、審査通過後にコンビニATMで公式アプリを利用すると 10秒 ほどで現金を引き出せます。 カードレスに対応している消費者金融であれば、スマホひとつでキャッシングできるため急いでいる人に最適です。 コンビニATMで借入金を受け取る流れについては、「 コンビニATMでお金を借りるなら？急な出費にはセブンイレブンの利用が最適 」の記事で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。 コンビニATMで消費者金融の公式アプリを利用するのなら、利用できる機能が多いところを選ぶと良いでしょう。.
借りやすさを重視する人は、 公式スマホアプリで利用できる機能が多い消費者金融を選ぶのが得策 です。 公式スマホアプリは、消費者金融によって利用できる機能が異なります。 消費者金融の公式スマホアプリで利用できる機能を調査した結果は、以下のとおりです。. レイクALSAやプロミス、アイフルの公式アプリは全ての機能が利用でき、スマホひとつで借り入れや返済ができます 。 上記の他にもファミリーマートが提供する FamiPayローン のようなスマホ決済アプリで借りる方法もありますが、機能が借り入れのみになるため使い勝手がいいとはいえません。 自動契約機やATMに出向くのが面倒な人は、レイクALSAやプロミスのようなアプリの機能が充実している消費者金融を選びましょう。 融資スピードや借りやすさよりも支払う利息額を抑えたい場合は、最大金利の低い消費者金融を選ぶのが賢明です。. お得に借りたい人は、 最大金利が低い消費者金融を選ぶと支払う利息総額を抑えられます 。 消費者金融を含む貸金業者では、 初回契約の場合に最大金利が適用される からです。 例えば適用利率が3.
支払う利息を少なくしたいのなら、 無利息期間中に完済 を目指しましょう。 無利息期間中は適用利率に関係なく利息が発生しない ため、支払う利息総額が 実質0円 になります。 利息が無料でキャッシングできる旨については、アコムの公式ホームページにも記載されています。. つまり、借りた金額より多く支払う必要がないということです。 無利息期間が長いほど利息が発生しない日数が多くなるため、余裕を持って完済を目指せます。 消費者金融が展開している無利息期間の日数を比較した結果は、以下のとおりです。. 初めてのキャッシングで上述を読んでもどこで申し込めば良いのかわからない人は、 人気度の高い消費者金融を選ぶ のもひとつの手段です。 人気度の高い消費者金融は実際にお金を借りた人の評価が良く、利用しやすい借入先を選ぶ目安になります。 消費者金融の人気度を調査した結果は、以下のとおりです。.
参考元: オリコン顧客満足度ランキング. レイクALSAは消費者金融のなかでも人気度が高く、オリコン顧客満足度ランキングで1位を獲得 した経験があります。 管理人も実際に利用しましたが、公式アプリを利用した借り入れやWeb完結といったサービスが充実していて使い勝手が良い印象を受けました。 さらにチャットでいつでもオペレーターとやり取りでき、対面する必要がないのも嬉しいポイントです。 気兼ねなく相談できるうえ、最大限にサポートしてもらえますので初めてお金を借りる人に向いています。 反対に複数社から融資を受けている人は、通常のカードローンに申し込むと審査で不利になるケースがあります。 すでに他社借り入れのある人は、おまとめローンなどの総量規制対象外で借りれる商品を選ぶのが賢明です。.
複数の他社借り入れがある人は、おまとめローンで申し込むと融資を受けやすくなります 。 おまとめローンとは、複数の借り入れをまとめて1社で借り換えられる商品のことです。. おまとめローンは現在の借り入れよりも低い金利で融資を受けられるうえ返済先が一社のみになり、返済の負担が軽くなる 利点があります。 多重債務者を救済する目的で展開されており、複数社からの 他社借り入れがあっても借りれるカードローン です。 おまとめローンを展開している消費者金融は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。. アイフルのおまとめMAXは消費者金融からの借り入れはもちろん、 銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いも借り換えられる のが嬉しいポイントです。 プロミスやアコムのおまとめローンで借り換えの対象となるのは、貸金業者からの借り入れのみとなりますので複数の消費者金融から借りている場合に利用すると良いでしょう。 おまとめローンなら、複数社から多額の借り入れがある人でも融資を受けられます。.
通常のカードローンでは借入額が年収の3分の1を超えると新たな借り入れができなくなりますが、 おまとめローンなら上限なしで融資を受けられます 。 おまとめローンは総量規制の顧客が一方的に有利になる借り換えに該当し、対象外として認められているからです。. おまとめローンは年収額に関係なく借り入れできるため、複数社から高額の借り入れがある人に向いています。 とはいえ、すでに大手消費者金融で審査に落ちてしまった人もいますよね。 2〜3社目以降の借り入れ先を選ぶのなら、中小消費者金融を選ぶと良いでしょう。.
中小消費者金融は、他社借入の件数や金額が多いなどといった理由で 大手の審査に通過できなかった人向けの借り入れ方法 です。 中小消費者金融は審査が甘いわけではありませんが、 貸付事業が小規模であることから人の手で貸付の可否を判断しているため融通を利かせてもらえます 。 例えば中小消費者金融のフタバでは、他社借り入れが3社を超えている場合でも融資を受けられます。.
一方で大手消費者金融の審査ではAIスコアリングシステムで算出された数値をもとに合否を決定しており、基準値を超えていないと融資を受けられません。 審査に通過できなくて困っているのであれば、柔軟に対応してもらえる中小消費者金融を検討するのもひとつの手段です。 ただし中小消費者金融は適用利率が高く、即日融資やWeb完結といった顧客サービスが充実していないため初めてキャッシングする人は大手を先に検討したほうが良いでしょう。 大手の審査に落ちた経験のある人は、以下の中小消費者金融おすすめランキングを参考にしてください。.
セントラルは、来店不要のサービスに対応している のが嬉しいポイントです。 申し込みから借り入れまでWeb完結となっており、 店頭窓口へ出向かなくても振込で融資を受けられます 。 ただし振込融資は翌日以降の借り入れとなるケースが多いため、即日融資を受けたい場合はセントラル独自のローンカードである Cカード を発行しましょう。 Cカードは、関東または四国地方にあるセントラルの自動契約機で即日発行が可能です。 関東または四国地方以外に住んでいる人や自動契約機へ出向くのが難しい場合は、フクホーを検討したほうが良いかもしれません。.
フクホーは、近くのセブンイレブンでいつでも契約書を発行できる のが特徴です。 他社では自宅に契約書を郵送されるケースがほとんどであるため、家族に怪しまれたくない人に向いています。 ひとつ注意するべき点としては、店頭窓口が大阪府大阪市にある フクホー難波店 1店舗のみということです。 オペレーターが少ないことから申し込みが混雑すると審査時間が長引き、融資が翌日以降になる可能性がありますので休日や長期連休を避けて申し込みましょう。.
アローには公式アプリがあり、 返済状況をスマホでいつでも確認できる 利点があります。 他の中小消費者金融はアプリに対応しておらず、返済状況を知りたければ電話で問い合わせなければいけません。 返済時に交付される利用明細書でも確認できますが、手元に保管しておきたくない人も多いのではないでしょうか。 アローのアプリで申し込みをおこなうと 郵送物をなし にできるため、家族にバレずに借りたい人にもおすすめの借入先になります。 ただし24歳以下および66歳以上の人は年齢制限で申し込むことができず、中小消費者金融にしては審査が厳しい傾向にあります。 アローの審査基準に不安がある人は、ライフティを検討しましょう。.
ライフティは 1,円から融資を受けられる ため、必要な額だけ借りることができます。 無駄な利息を抑えられる うえに、少額の借り入れなら 審査も通りやすい のが嬉しいポイントです。 ライフティのキャッシングカードは全国のセブン銀行ATMに対応しており、最寄りのセブンイレブンで借り入れや返済ができます。 契約書類を受け取るまで融資を受けられないため急いでいる人には向きませんが、自宅や職場からセブンイレブンが近いのであればライフティを選択肢に入れるとよいでしょう。. エイワは 対面与信 となっており、お金を借りるためには担当者との面談が必要になります。 そのため来店不要で借りたい人には向きませんが、地域密着型のサービスを希望する人にはぴったりの借入先です。 年収や勤続年数などの机上のデータだけでなく、 個人の事情にも配慮してもらえる ため繰り返し利用する人が多く、他の中小消費者金融に比べて固定客が多い傾向にあります。 人と人との関わりを大事にするエイワの企業理念に共感する人は、ぜひ利用してみてください。 Webで申し込みをして仮審査に通過するとエイワから連絡があり、来店の案内をしてもらえます。.
AZ株式会社は、 他社で審査落ちした人でも融資してもらえると評判 の中小消費者金融です。 実際に、AZ株式会社の申し込みフォームには法的手続きや借入事故について記入する欄があります。 金融事故があったとしても、それを含めて審査してもらえる ということです。 過去に延滞などの金融事故を起こした経験がある人も、AZ株式会社なら融資を受けられる可能性があるでしょう。 土曜日は休業している中小消費者金融が多いなか、16時まで即日融資に対応してもらえる点も魅力のひとつです。. キャネットのテレフォンキャッシングなら、 最短30分 で振込融資を受けられます。 Webで申し込むこともできますが、電話をすると優先的に審査してもらえるため、急いでいる人はテレフォンキャッシングの利用が最適です。 ただし 銀行振込の対応時間は平日の〜 となっており、土日や夜間は借り入れできません。 最短30分融資は難しくなりますが、土日や夜間に申し込む場合はWebからおこないましょう。.
少しでもお得に借りたい人は、 無利息期間サービス を展開しているフタバに申し込みましょう。 フタバなら、 初回契約の場合に最大30日間の無利息期間サービスが適用 されます。 中小消費者金融は利息による収益が経営に大きく関わることから、無利息期間サービスに対応しているところが少ない実情があります。 フタバは大手消費者金融と変わらない無利息期間サービスを受けられるため、利用しておいて損はないでしょう。 ただしフタバの限度額は50万円までとなっており、高額の借り入れには対応していません。 高額を借りたいのであれば、セントラルやフクホーで申し込んだほうが良いでしょう。 学生が学費などの高額なお金を借りたい場合は、学生ローンを利用するのが賢明です。. 学生向けに貸付をおこなっている学生ローンは、 中小消費者金融のひとつ です。 学生の資金繰りをサポートする目的があるため、 高校を卒業したばかりの人やアルバイトの勤務日数が少ない大学生でもキャッシングできる 利点があります。 とはいえ学生はキャッシング経験が少ないことから、知らない貸金業者でお金を借りることに抵抗を感じる人もいますよね。 学生でも利用しやすい おすすめの学生ローン について、以下にまとめましたので参考にしてください。.
学生ローンでお金を借りるなら、 少額融資に対応しているカレッヂ を選ぶのが得策です。 カレッヂは1,円から融資を受けられ、お小遣い程度のお金を借りたい学生に向いています。 借りたお金は自由に使えるため、デートや旅行の費用が足りない際にも活躍します。 ただし学生ローンは中小消費者金融であることから、バレないサービスが不十分である点には注意が必要です。 郵送物や利用明細書などを親に見られてバレるリスクがあるため、こっそり借りたいならプライバシーの配慮を徹底している大手を選んだほうが良いでしょう。 親に内緒でお金を借りる方法については、「 学生がお金を借りるならどこ？親への連絡なしでバレずにキャッシングする方法 」の記事で詳しく解説していますので参考にしてください。 学生ローンに限らず、知らない社名の貸金業者で申し込むのは違法業者の可能性があるため危険です。 管理人が上述で解説した中小消費者金融であれば問題ありませんが、他の会社で申し込む場合は違法業者ではないか確認してから申し込みましょう。.
中堅どころの消費者金融でお金を借りる際は、 正規の貸金業者であるか確認 しましょう。 知名度の低い中小消費者金融には貸金業法を遵守していない違法業者が紛れており、闇雲に申し込むとトラブルに巻き込まれる可能性があるからです。 違法業者は実在する消費者金融を装って2chやYahoo! 知恵袋などといったネットで勧誘しており、被害が増えている実情があります。 違法業者の手口については、日本貸金業協会の公式ホームページにも記載されています。. そのため、知らない社名の貸金業者で申し込む際は 金融庁の登録貸金業者情報検索サービス で登録の有無を確認することが大切です。 登録がある中小消費者金融であれば、 貸金業法 や 利息制限法 を遵守していて金融庁に営業を認められているため安全にお金を借りられます。 登録貸金業者 は定期的に金融庁の監査を受けており、過度な取り立てや法外な利息を請求されることはありません。 中小消費者金融でお金を借りる注意点としては、違法業者が紛れている他にも金利の高さが挙げられます。.
中小消費者金融は大手と比べて審査で柔軟な対応をしてもらえる反面、 上限金利が高いため利息が増えやすい 難点があります。 上限金利が利息制限法ギリギリの 特に複数の他社借り入れがある場合は、現在よりも利息が膨らんで 返済が苦しくなるリスク がありますので借りすぎないように注意しましょう。 大手消費者金融の審査に落ちた人が利息を抑えてお金を借りたいのなら、国の公的融資制度でお金を借りるのもひとつの手段です。 公的融資制度は生活が苦しくなった国民を救済する目的で設けられているため、どこからもお金を借りられない人でも貸付対象になります。 中小消費者金融に対して審査が甘い印象を持っている人も多いと思いますが、誰でも融資を受けられるわけではないことを覚えておきましょう。. 先ほど中小消費者金融は審査で柔軟な対応をしてもらえると言いましたが、 誰でも審査に通過できるわけではありません 。 もちろん事情を説明すれば融通を利かせてもらえるケースはあるものの、 何度も支払いを延滞して信用情報に傷のある人や債務整理の手続きをおこなった人は審査に落ちてしまいます 。 審査に何度も落ち続けると他の借り入れ方法で融資を受けづらくなってしまうため、上記に該当する人はあらかじめ他の借り入れ方法を選択したほうが良いでしょう。 例えば生活サポート基金でお金を借りる方法なら、どこからもお金を借りられない自己破産者や多重債務者でも融資を受けられます。 家計管理や公的支援についての相談にも乗ってもらうことができ、生活を立て直したい人にも最適です。 とはいえ生活サポート基金は最終手段の借入先となっているため、消費者金融などでお金を借りられるのであれば、それに越したことはありませんよね。 あらゆる消費者金融で融資を受けた管理人の経験から、限度額や審査などの借入前に気になるであろう疑問を解決していきますので参考にしてください。.
消費者金融を検討したうえで、銀行とどちらを選ぶべきか迷っている人は多いのではないでしょうか。 管理人の経験上、 特にこだわりがないのなら銀行よりも消費者金融を選ぶほうが賢明 です。 消費者金融は顧客がお金を借りやすい環境作りを第一に考えており、 スマホひとつで借り入れや返済できるなどといった使い勝手の良いサービスが充実 しています。 一方で銀行で融資を受けるには窓口へ出向く必要があり、スマホのみでは借りられないため手っ取り早く借りたい人には向いていません。 最近では みんなの銀行 Loan のようにスマホの借り入れに特化したローンもありますが、デジタル化に注力していても融資時間は最短翌日以降となり、消費者金融の2倍以上かかります。 消費者金融を選ぶべき理由としては、他にも審査通過率の違いが挙げられます。.
みずほ銀行や三菱UFJ銀行などのメガバンクをはじめとした銀行は、 個人向けの無担保融資に消極的 な印象があります。 銀行は現在、政府の要請を受けて 信用保証協会 と手を結んだ無利子無担保融資やプロパー融資といった企業向けの貸付に力を入れているからです。 年は貸付残高がすでに42兆円を超えており、 個人向けに融資をおこなう余力が残っていない 状態となっています。 個人事業主が事業資金を借りたいのであれば問題ありませんが、個人の場合は融資に積極的な消費者金融を選びましょう。. 銀行は個人向け融資において 即日融資を停止 しているため、その日のうちにお金を借りることはできません。 銀行の審査では、警視庁のデータベースへの照会などで時間をかけて慎重に貸付の可否を判断しているからです。.
銀行の審査時間は最低でも1週間となっており、融資を受けられるのは最短2週間から1ヶ月以上 となるため借り入れを急いでいる人には不向きです。 上記の理由により、借入先にこだわらないのであれば銀行よりも消費者金融を選ぶほうが賢明といえます。 とはいえ、他にも以下のような悩みや疑問がある人もいますよね。. 上述でも触れましたが、消費者金融で融資を受ける場合の 限度額は基本的に年収の3分の1まで となります。 消費者金融は多重債務を防止する目的で、 総量規制によって貸付できる上限額を制限されている からです。. 例えば年収万円の人が消費者金融でお金を借りる場合、限度額は万円に設定されます。 限度額が足りない場合は、おまとめローンや借り換えローンといった総量規制対象外の商品を利用すると年収の3分の1を超えた借り入れが可能です。 ただし、年金や生活保護といった国から支給しているお金は年収として認められません。 年金受給者や生活保護受給者、年収の少なすぎる人が融資を受けたいのであれば収入証明書不要で借りる方法を試すと良いでしょう。.
消費者金融で申し込む場合、 借り入れ希望金額が50万円以下あるいは他社借り入れと合わせて万円以下であれば収入証明書不要 でお金を借りられます。. 収入証明書を提出しないことにより、 年収額を細かく確認されない 利点があります。 一方で銀行や労働金庫などといった金融機関では、返済能力の確認を徹底しているため借入金額に関係なく収入証明書の提出が必要です。 貸付条件で不利になりたくないのであれば、消費者金融に申し込んで収入証明書の提出を回避しましょう。 収入証明書不要の借り入れに前向きな金融会社については、「 収入証明書不要のカードローン3選！給与明細なしでもすぐに借入できる方法 」をご覧ください。 消費者金融は、土日や長期連休に融資を受けることも可能です。. 消費者金融は 土日や祝日、長期連休などの休日でも審査に対応してもらえる のが特徴です。 銀行のように窓口へ出向く必要がないため、店舗の休業日に関係なくお金を借りられます。 ただし休日は審査受付時間が異なるケースがあり、午後に申し込むとその日のうちに融資を受けられない可能性があります。 各消費者金融の審査受付時間については、下記で表にまとめましたので参考にしてください。.
休日に融資を受けたい人は、 レイクALSAやプロミスといった土日営業に対応していて審査受付時間の長い消費者金融 を選ぶのが得策です。 頃まで審査に対応してもらえるため、土日でもその日のうちに融資を受けやすい 利点があります。 その日のうちに融資を受けられる可能性を高めたいのであれば、営業が始まってすぐに申し込むと良いでしょう。. 休日に最短ルートでお金を借りるには、 各消費者金融の営業が始まってすぐに申し込む のがポイントです。 休日や長期連休はカードローンの需要が高まって申し込みが混雑し、待ち時間が長くなる からです。 待ち時間が長くなるほどその日のうちに融資を受けられない可能性が高くなるため、他の利用者が増え始める前に申し込んでおくのが得策といえます。 他にも、消費者金融は以下の優先順位に従って審査を進めています。.
消費者金融で初めてキャッシングする人は、どうやって借り入れするのかわからなくて不安になりますよね。 消費者金融で最も簡単にお金を借りられるのは、 Webを利用する方法 です。 例として、管理人が実際にレイクALSAで申し込んだ際の手順を詳しく解説していきます。. 公式サイトは、スマホとパソコンのどちらでもアクセスが可能です。 公式サイトの申し込みフォームに氏名や年齢、年収などを入力するだけで申し込みが完了します。 自宅郵送物を回避したい人は、申し込みフォームにあるカードレスの欄にチェックを入れてください。. 申し込みが完了すると、消費者金融側から確認の電話がかかってきます。 自宅ではなく、携帯電話にかけてもらえる ため家族に怪しまれる心配はありません。. 申し込みが承諾されたら、順番に審査が開始されます。 レイクALSAの場合は、最短15秒で審査結果をメールで通知してもらえます 。.
審査の中盤に差し掛かると、在籍確認として勤務先へ電話連絡がかけられます 。 大手消費者金融では 勤務先へ電話連絡をする際に個人名で名乗ってもらえる ので、バレにくい配慮がされています。 どうしても電話連絡を回避してほしい場合は、ステップ3の段階でオペレーターに相談しておきましょう。. 在籍確認が終了し、審査に通過できた人は本人確認書類と必要に応じて収入証明書の提出を求められます。 必要書類はスマホで写真を撮り、公式サイトやアプリのスマート本人確認で送信するだけで提出が完了 します。. 必要書類が受理された場合は、申し込んだ消費者金融と本契約を結びます。 契約書を受け取り、同意するとその時点で借り入れが可能になります。 レイクALSAでは、スマホで契約書をインストールできる ため自宅に郵送物が送られないのが嬉しいポイントです。.
本契約後は、Webやアプリでいつでも借り入れが可能 になります。 すぐに借入金を受け取りたい人は、コンビニATMで公式アプリを利用しましょう。 ATMに出向く時間がない場合は、Webで振込融資を依頼すると自宅でも融資を受けられます。 ただしカードレスを選択していない場合は、無人契約機へ出向いてローンカードを発行する必要がありますので覚えておきましょう。. 過去に消費者金融で融資を受けられなかった経験があり、審査が甘いカードローンを探している人もいるのではないでしょうか。 結論からいうと、残念ながら 審査基準の甘いカードローンはありません 。 消費者金融を含めた貸金業者は貸金業法によって過剰貸付を禁止されており、違反した場合は行政処分を受けてしまうからです。 多重債務者を増やさないために、審査では 日本信用情報機構 や 指定信用情報機関 に記録されている個人の信用情報をもとに貸付の可否を決定しています。 そのため、前述でも解説したように 審査が甘いと噂されている中小消費者金融であっても信用情報に傷のある人は融資を受けられません 。 審査に通過できないからといって、闇雲に知らない貸金業者で申し込むと違法業者と繋がってしまう可能性があります。 どうしてもお金を借りられない人は、審査なしの借り入れ方法を選択するのもひとつの手段です。.
この記事で紹介した消費者金融に申し込んでもお金を借りられなかった場合は、 審査なしの借り入れ方法 を検討しましょう。 カードローンではありませんが、以下の方法であれば 審査が義務付けられていないため消費者金融の貸付対象外になる人でも融資を受けられます 。. 例えば質屋では、スマホやゲーム機などを預けるだけで3〜5万円の融資を受けることが可能です。 他にも生命保険の契約者貸付では、自分の解約返戻金を担保にお金を借りるため返済の義務が発生しない利点があります。 ただしこれらの借入方法は利息が増えすぎたり保険が解約されたりする場合があり、リスクが高いため消費者金融の審査に通過できなくなった場合に利用しましょう。.
最後におさらいになりますが、消費者金融でお金を借りるのなら 即日融資に対応していてバレない大手を選ぶのがおすすめ です。 大手消費者金融なら 最短60分で借入金を受け取れるうえ、郵送物や電話連絡なしに対応してもらえる ためこっそりキャッシングできます。 さらに無利息期間などのお得に借りられるサービスも充実しており、選んでおいて損はありません。 管理人が自信を持っておすすめする消費者金融は、以下の5社です。. ローン loan クレジットカード credit-card. 消費者金融を利用したいと考えているものの、どこを選べば良いのかわからず借入先を決めかねている人は多いのではないでしょうか。 消費者金融でお金を借りるなら、即日融資やバレないといった豊富な顧客サービスに対応している借入先を選ぶのがおすすめです。 この記事でわかること. 消費者金融でおすすめなのは 即日融資 なうえに 審査通過率が高い大手 レイクALSAならWeb申し込みで 最短25分融資 も可能 Web完結 に対応しているカードローンは自宅でこっそり借り入れできる 中小消費者金融は大手で審査落ちとなった人に向いている.
Score 9位 LINEポケットマネー 10位 au PAY スマートローン 11位 セントラル 12位 フクホー 13位 アロー 14位 ライフティ 15位 エイワ 16位 AZ株式会社 17位 キャネット 18位 フタバ. 目次 1 消費者金融のおすすめランキング年最新版！主要な24社を一覧で比較 1. Scoreは入力する情報を増やすだけで審査通過の可能性を高められる 1. 自分はいくらまで借りれるの？ 収入証明書不要で借りれるところはある？ 土日でも融資を受けられる？ どうやってお金を借りるの？ 審査が甘いところはある？ 審査なしで借りられないの？. 前日の営業時間内に審査が終了しなかった申込者 Web申し込みによる新規申込者 増額申込者 電話による新規申込者 郵送による新規申込者. 質屋で質入れをする 生命保険の契約者貸付 郵便局で貯金を担保に借りる.
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